転職後の企業型DCを放置すると手数料で減る
iDeCo移換の落とし穴

退職や転職で見落とされやすいのが、企業型DCの資産だ。 給与明細には出ていたのに、退職後は書類が届くだけで何をすればいいか分かりにくい。

問題は、放置しても消えない代わりに、いい状態でも残らないことだ。 手続きをしないと自動移換され、運用されないまま手数料だけ引かれる。

退職後のDCは「あとで見る」ではなく、移換先を先に決める。

移換先は3択になる

退職後にやる3ステップ

1. 1

   退職時にもらう企業型DCの資格喪失通知を捨てずに保管する。

2. 2

   転職先に企業型DCがあるか、人事・福利厚生資料で確認する。

3. 3

   移換期限を過ぎる前に、企業型DCかiDeCoのどちらへ移すか決める。

iDeCoに移す前に見ること

iDeCoへ移す場合、金融機関を自分で選ぶ。見るべきなのは、口座管理手数料と商品ラインナップだ。 同じインデックス型投資信託でも信託報酬が違うため、長期では差が出る。

転職先に企業型DCがあり、低コスト商品がそろっているなら、そちらへ移す方が管理が簡単なこともある。 「iDeCoが常に正解」ではなく、転職先の制度の有無で判断する。