生活防衛資金より先にiDeCoを始めると詰む理由
節税より流動性

iDeCoは強い制度だ。掛金が所得控除になり、運用益も非課税で、老後資金を作るには合理的な選択肢になる。

ただし、弱点もはっきりしている。原則として60歳まで引き出せない。 節税額だけ見て満額にすると、目の前の退職・病気・引越しに対応できない。

iDeCoは余ったお金の置き場であって、非常口の財布ではない。

貯金30万円なら、満額より現金が先

始める順番

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   毎月必ず出ていく固定費を合計する。

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   固定費3か月分の現金があるかを確認する。

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   足りない間は、iDeCo満額より現金の積み増しを優先する。

月5,000円からでも制度には乗れる

iDeCoは満額で始める必要はない。最低額に近い掛金で口座管理や商品選びに慣れ、 生活防衛資金ができた段階で増額する選択がある。

老後資金を作る制度で、今の生活を不安定にするのは順番が逆だ。 節税額より、引き出せない期間の長さを先に見る。