財形貯蓄 vs NISA
天引きで貯める安心と増やす期待値は別物

財形貯蓄とNISAは、同じ「将来のためのお金」に見えるが、役割は違う。財形は給与から先に差し引くことで、使う前に貯める仕組みを作る。

NISAは運用益が非課税になる制度だが、元本保証ではない。近い時期に使う教育費、車検、引っ越し費用まで入れると、下落時に売ることになる。

貯める仕組みが弱い人ほど、利回りより先に天引きの強制力を見る。

月2万円の置き場所を比べる

使い分けの行動指針

1. 1

   まず生活防衛資金や近い支出は、値動きのない場所に分ける。

2. 2

   給与天引きで貯められる人は、財形を強制貯蓄の装置として使う。

3. 3

   10年以上使わない資金だけをNISAに回し、短期支出と混ぜない。