NISA暴落時に積立を止めると何が起きるか

投資を始める前は「暴落したら買い増す」と考えやすい。 しかし実際に評価額が20%下がると、次の買付を止めたくなる。

この直感は自然だが、積立投資とは相性が悪い。 暴落中の1口あたり価格が下がっている時期こそ、同じ3万円で多く買えるからだ。

損を避けるために止めたはずの行動が、回復局面の取り分を減らす。

5年後の差を数字で見る

前提は月3万円積立、初年度に20%下落し、その後4年で年5%ずつ回復する簡易モデル。 税金と手数料は除いた比較だ。

行動指針

1. 1

   生活防衛資金を別に置き、NISA口座から取り崩さない前提を作る。

2. 2

   積立額は下げてもゼロにしない。最低額だけ残すと買付の習慣が切れない。

3. 3

   増額するなら期間と上限を決める。感情で買い増すと現金管理が崩れる。