余剰資金100万円を一括投資する前に
生活費3か月分を残す理由

100万円の余剰資金があると、全部NISAに入れたくなる。長期の期待値だけなら、現金より投資の方が増える可能性は高い。

ただし、冷蔵庫の故障、退職、病気、引越しが同時に来たら、投資信託を下落時に売ることになる。長期投資で一番避けたいのは、安い時に売らされることだ。

現金は増やす資産ではなく、投資を途中で壊さないための保険として置く。

100万円の置き方

投資前の行動指針

1. 1

   家賃、食費、通信費、保険料など最低生活費を1か月単位で出す。

2. 2

   会社員は3か月、自営業や歩合収入なら6か月を現金の下限にする。

3. 3

   投資額は余った金額ではなく、現金下限を引いた後の金額で決める。