固定費
年会費カード vs 無料カード
ポイント還元で元が取れる人の境界線
2026-05-06 公開
この記事でわかること
- ✓年会費11,000円を還元率差1.0%で回収するには、年110万円の決済が必要
- ✓使わないラウンジ、保険、優待は家計上0円として扱う
- ✓カード年会費は小さく見えるが、解約しない限り毎年続く固定費になる
年会費カードは、特典が多く見える。ポイント還元、旅行保険、ラウンジ、優待。並べると得に見える。
ただし、固定費として見るなら、最初に年会費を回収できるかを計算する。使わない特典は、どれだけ豪華でも家計には効かない。
カードの損得は、還元率ではなく「自分の年間決済額」で決まる。
ポイントだけで元を取る計算
| 項目 | 目安 |
|---|---|
| 年会費 | 11,000円 |
| 還元率差 | 1.0%想定 |
| ポイントだけの損益分岐 | 年110万円決済 |
| 月あたり | 約9.2万円決済 |
年会費はポイントの前払い
還元率が高くても、年間決済額が届かなければ赤字になる。年会費11,000円なら、還元率差1.0%で年110万円使ってようやく同点だ。
解約前に見る順番
- 1
年会費を還元率差で割り、ポイントだけで元が取れる年間決済額を出す。
- 2
空港ラウンジや保険など、使わない特典は0円として扱う。
- 3
固定費払いを集約しても届かないなら、無料カードに戻す期限を決める。
あなたの場合はどうか、確認してみませんか？